Préstamo con garantía hipotecaria Supre Grupo

Supregrupo es una entidad que ofrece intermediación para lograr créditos con garantía hipotecaria.

De todas las fórmulas posibles para para acceder a un crédito, la que tiene más opciones de éxito es la del crédito con garantía hipotecaria.

Esto no quiere decir que todos los bancos vayan a concederlo por el hecho de ofrecer tal garantía, un historial crediticio dañado puede ser definitivo para cerrar las posibilidades de financiación en el circuito bancario tradicional.

Cuánto dinero puede conseguirse con un préstamo de Supregrupo

La cantidad mínima que se puede solicitar como importe del préstamo son 5.000 euros, mientras que la máxima se establece en 500.000 euros.

En cualquier caso hay establecidos una serie de parámetros en relación a la vivienda que hay que tener en cuenta para hacerse una idea de la cuantía que se puede obtener y de si hay posibilidades reales o no de que se conceda dicho préstamo.

El primero de ellos es el valor de las cargas que tenga la vivienda que se ofrece como garantía.

Dado que casi todo el mundo adquiere una vivienda por medio de una hipoteca, lo que resta por pagar de esta no puede ser superior al 40% del valor del inmueble.

Es decir, si has pedido una hipoteca a 20 años y llevas pagando el piso apenas 3 o 4 es prácticamente imposible que puedas ofrecerlo como garantía.

Por otro lado el importe máximo que se puede conceder en relación al valor de la tasación es del 50%.

Es con estos factores con los que se hacen los cálculos y se determina tanto la viabilidad del crédito como el importe máximo que se va a poder solicitar.

Quien puede solicitar un préstamo a Supregrupo

No consta que haya que tener ninguna situación especial para poder solicitar un crédito, más allá de la mayoría de edad necesaria para cualquiera de estas operaciones y la ya mencionada condición de ser propietario de una vivienda que cumpla con los requisitos que se han explicado.

Se establecen, eso sí, una serie de supuestos aceptables para la concesión de créditos:

• Si se necesita el dinero para la aceptación de una herencia,
• Si se necesita el dinero para realizar una reunificación de deudas,
• Si se necesita el dinero para montar un negocio o ampliar uno ya en marcha,
• Si se necesita el dinero para hacer la reforma de un inmueble e incrementar su valor.

No se hace mención a que haya que disfrutar de una situación laboral estable ni de que haya ningún otro tipo de limitación.

De hecho, la limitación más común suele ser la inclusión del solicitante en una lista de morosidad como RAI o ASNEF, pero en este caso no es así.

La condición de figurar en un listado de estas características no es problema, ya que se entiende que el riesgo queda suficientemente cubierto por la garantía hipotecaria que ofrece el solicitante.

Condiciones del préstamo y costes asociados

Los préstamos se conceden a un interés fijo, que se establecerá en un rango entre el 2% y el 18%. No es posible, por tanto, informar a priori de cuál va a ser el tipo de interés que se aplicará, más allá de la información que aparece en el folleto de condiciones y que establece la siguiente fórmula: TIN mín./max. + 2% / 18%

En dicho folleto también se menciona el interés en forma de TAE o coste del préstamo de forma anual, la cual se dice puede alcanzar un máximo del 19,9%.

Aunque no hay comisión de apertura, hay que contabilizar otros costes asociados a la operación, como serán la tasación del inmueble, la comisión de estudio por parte de Supregrupo, - que puede alcanzar hasta un 10% del total concedido – y los gastos de Abogado y Notaría.

Y en el caso de que una vez concedido el préstamo el cliente decida liquidarlo amortizando el restante de manera anticipada, se cobrará también un 0,5% de la cantidad si este hecho se produce durante los 5 primeros años o un 0,25% si esta circunstancia se da con posterioridad a ese periodo.

Como solicitarlo

Como tantos otros servicios de préstamos online, la solicitud del crédito se realiza a través del propio sitio web.

El proceso es rápido y hace especial hincapié en la recepción de información acerca de la vivienda que se tiene en propiedad, ya que este dato es crucial para establecer la viabilidad o no del crédito.

Después de responder a unas pocas preguntas el proceso se inicia por parte de Supregrupo y un plazo no mayor de 24 horas un representante de la empresa se pone en contacto para ampliar información y ofrecer asesoramiento en torno al préstamo.

En este sentido hay que indicar que, lejos de ofrecer una fórmula estandarizada, este contacto sirve para diseñar la propuesta de préstamo que mejor se ajusta a los intereses del cliente.

Todo el proceso de negociación se realiza de forma transparente, pudiendo el solicitante elegir tanto el tasador como la notaría donde quiere que se realice el papeleo.

Devolución del préstamo

El préstamo debe ser devuelto en un plazo que se fijará entre un mínimo de 6 meses y un máximo de 20 años. Ahora bien, hay varias posibilidades a la hora de elegir cómo se quiere pagar el préstamo concedido:

• Pago de intereses y amortización del capital al vencimiento,
• Pago de intereses de forma periódica y amortización del capital al vencimiento,
• Pago de cuotas periódicas que incluyan capital e intereses y amortización de la parte del capital restante al vencimiento,
• Pago de cuotas periódicas que incluyan capital e intereses,
• Carencia de los cinco primeros años y para continuar desde ese momento abonando cuotas periódicas que incluyan capital e intereses.

En el caso de optar por un sistema que incluya cuotas estas serán de carácter mensual.

Esto ofrece la gran ventaja de que el cliente no tiene que ceder ante un sistema de pago estricto, sino que puede elegir aquél que se ajusta mejor a su situación personal.

Como es de suponer, en un préstamo con garantía hipotecaria como este se aplican condiciones similares a las de un préstamo hipotecario en lo que se refiere a impagos. Esto quiere decir que en caso de que las cuotas no sean satisfechas en tiempo y forma, la pérdida de la titularidad de la vivienda puede producirse.

Además, la entidad concesionaria del préstamo tendrá el derecho de reclamar el pago de la cantidad adeudada con todos los bienes presentes y futuros del cliente.

Datos de contacto

Puedes ponerte en contacto con Supregrupo por teléfono o por correo electrónico:

En su web también encontrarás un formulario de contacto habilitado.

Conclusión

Supregrupo es una opción especialmente útil para personas cuyo historial en listados de morosidad les impiden acceder a créditos fácilmente, especialmente si estos son de cuantía elevada.

En estas situaciones puede ser útil la participación de una empresa intermediaria, y aunque hay aspectos negativos como los numerosos costes asociados al préstamo, tampoco hay que dejar de lado los positivos, como la flexibilidad en las fórmulas de pago.

Cuando se analizan los supuestos para los que Supregrupo gestiona los préstamos es fácil darse cuenta que se trata de situaciones destinadas a generar valor: una reforma, la ampliación de un negocio o una reunificación de deudas son situaciones que generan un beneficio económico, bien sea en forma de incremento de valor de un inmueble, más posibilidades comerciales o menos gastos cada mes.

Por lo tanto, los costes de este préstamo pueden verse compensados por los beneficios que ofrece la utilización que va a hacerse del dinero, y puede considerarse de algún modo, como una inversión, ya que hablamos de personas que, en la mayoría de casos, no tendrían la oportunidad de acceder a esta financiación por su situación particular.